中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 國家外匯管理局 關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和全國金融工作會議要求，進一步規(guī)范市場主體金融營銷宣傳行為，保障金融消費者合法權(quán)益，促進金融行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2015〕81號）等相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
一、金融營銷宣傳資質(zhì)要求
銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)以及其他依法從事金融業(yè)務(wù)或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者）應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融營銷宣傳，不得開展超出業(yè)務(wù)許可范圍的金融營銷宣傳活動。
金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。金融營銷宣傳是金融經(jīng)營活動的重要環(huán)節(jié)，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。但信息發(fā)布平臺、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者的委托，為其開展金融營銷宣傳活動的除外。
二、監(jiān)管部門職責(zé)分工
國務(wù)院金融管理部門及其分支機構(gòu)或派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法定職責(zé)分工，切實做好金融營銷宣傳行為監(jiān)督管理工作。國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)或派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者住所地為基礎(chǔ)，以問題導(dǎo)向為原則，對違法違規(guī)金融營銷宣傳線索依法進行甄別處理，并將金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者的金融營銷宣傳監(jiān)督管理情況納入金融消費者權(quán)益保護評估評價中。國務(wù)院金融管理部門對屬地監(jiān)督管理另有明確規(guī)定的，從其規(guī)定。
國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)或派出機構(gòu)要與地方政府有關(guān)部門加強合作，建立健全協(xié)調(diào)機制，并根據(jù)各自的法定職責(zé)分工，監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)的金融營銷宣傳行為。對于未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)以及未依法作為受托人的市場經(jīng)營主體開展與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動的，根據(jù)其所涉及的金融業(yè)務(wù)，相關(guān)國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)或派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與地方政府相關(guān)部門加強溝通配合，依法、依職責(zé)做好相關(guān)監(jiān)測處置工作。
對于涉及金融營銷宣傳的重大突發(fā)事件，按照相關(guān)國務(wù)院金融管理部門和地方政府的應(yīng)急管理制度要求進行處置。
三、金融營銷宣傳行為規(guī)范
本通知所稱金融營銷宣傳行為，是指金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行宣傳、推廣的行為。
（一）建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機制。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)完善金融營銷宣傳工作制度，指定牽頭部門，明確人員職責(zé)，建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度，并將金融營銷宣傳管理納入金融消費者權(quán)益保護工作，加強金融營銷宣傳合規(guī)專題教育和培訓(xùn)，健全金融營銷宣傳管理長效機制。
（二）建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)對本機構(gòu)金融營銷宣傳活動進行監(jiān)測，并配合國務(wù)院金融管理部門相關(guān)工作。如在監(jiān)測過程中發(fā)現(xiàn)金融營銷宣傳行為違反本通知規(guī)定，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)及時改正。
（三）加強對業(yè)務(wù)合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)依法審慎確定與業(yè)務(wù)合作方的合作形式，明確約定本機構(gòu)與業(yè)務(wù)合作方在金融營銷宣傳中的責(zé)任，共同確保相關(guān)金融營銷宣傳行為合法合規(guī)。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)監(jiān)督業(yè)務(wù)合作方作出的與本機構(gòu)相關(guān)的營銷宣傳活動。除法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者不得以業(yè)務(wù)合作方金融營銷宣傳行為非本機構(gòu)作出為由，轉(zhuǎn)移、減免應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
（四）不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者進行金融營銷宣傳，應(yīng)當(dāng)具有能夠證明合法經(jīng)營資質(zhì)的材料，以便相關(guān)金融消費者或業(yè)務(wù)合作方等進行查驗。證明材料包括但不限于經(jīng)營許可證、備案文件、行業(yè)自律組織資格等與金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)的身份資質(zhì)信息。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)確保金融營銷宣傳在形式和實質(zhì)上未超出上述證明材料載明的業(yè)務(wù)許可范圍。
（五）不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行營銷宣傳。金融營銷宣傳不得引用不真實、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料；不得隱瞞限制條件；不得對過往業(yè)績進行虛假或夸大表述；不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險或保收益；不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)營銷宣傳手段。
（六）不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳活動。金融營銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手，損害同業(yè)信譽；不得通過不當(dāng)評比、不當(dāng)排序等方式進行金融營銷宣傳；不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使金融消費者混淆的注冊商標(biāo)、字號、宣傳冊頁。
（七）不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳。金融營銷宣傳不得利用國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費者認(rèn)為國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)提供保證，并應(yīng)當(dāng)提供對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)信息的查詢方式；不得對未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門審核或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行預(yù)先宣傳或促銷。相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
（八）不得損害金融消費者知情權(quán)。金融營銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過足以引起金融消費者注意的文字、符號、字體、顏色等特別標(biāo)識對限制金融消費者權(quán)利和加重金融消費者義務(wù)的事項進行說明。通過視頻、音頻方式開展金融營銷宣傳活動的，應(yīng)當(dāng)采取能夠使金融消費者足夠注意和易于接收理解的適當(dāng)形式披露告知警示、免責(zé)類信息。
（九）不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行不當(dāng)金融營銷宣傳。利用互聯(lián)網(wǎng)開展金融營銷宣傳活動，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動終端，不得提供或利用應(yīng)用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營的廣告，干擾金融消費者自主選擇；以彈出頁面等形式發(fā)布金融營銷宣傳廣告的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉；不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息。
（十）不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息。未經(jīng)金融消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送金融營銷信息。以電子信息方式發(fā)送金融營銷信息的，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。
（十一）金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者不得開展法律法規(guī)和國務(wù)院金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。
四、其他規(guī)定
金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者開展金融營銷宣傳活動違反上述規(guī)定但情節(jié)輕微的，國務(wù)院金融管理部門及其分支機構(gòu)或派出機構(gòu)可依職責(zé)對其進行約談告誡、風(fēng)險提示并責(zé)令限期改正；逾期未改正或其行為侵害金融消費者合法權(quán)益的，可依職責(zé)責(zé)令其暫停開展金融營銷宣傳活動。對于明確違反相關(guān)法律規(guī)定的，由國務(wù)院金融管理部門及其分支機構(gòu)、派出機構(gòu)或相關(guān)監(jiān)管部門依法采取相應(yīng)措施。
本通知由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局負(fù)責(zé)解釋。
本通知自2020年1月25日起執(zhí)行。
請人民銀行上?？偛浚鞣中小I業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在地省（區(qū)、市）銀保監(jiān)會、證監(jiān)會派出機構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)機構(gòu)。
中國人民銀行
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
中國證券監(jiān)督管理委員會
國家外匯管理局
2019年12月20日
